10 年前，一个成人想买 50 万保额重疾险，分分钟就要上万块。

而 消费型重疾 出现后，50 万保额最低只要三四千，最多节省 70% 的保费。

但关于这类产品，生活中总有一些传言，比如：

生病才赔钱，没生病钱就打水漂了；
只能买一年保一年，老了就没保障了…

今天我们讲一讲消费型重疾的三大误区！

误区一、没有发生重疾，交的保费就打水漂了！

因为大多数人都认为，消费型重疾如果不生病，那钱就白花了。不划算。

那么事实是这个样子吗？我们来举例说明一下。

比如，李老板请了个保镖交光头强。光头强承诺保护李老板的安全。一旦发生危险，光头强要第一时间挡在李老板的身前。在李老板70岁之前，光头强要一直保护着李老板。

不过在李老板到70岁之前的这些年，李老板从来没有被袭击过。但是，李老板还是一样要给保镖光头强付他每个月应得的报酬。

所以说，消费型重疾也是如此，即便是没有出险，但是钱并不是白花，因为它在合同保障期间，一直未被保险人提供者应有的保障。

不过这么说，还有人觉得买消费型重疾不划算，所以一些人就是想买返还型的重疾。

当然作为保险销售人员，他们很希望你能买返还型的重疾，也许你经常能听到保险销售人员说的那句“有病治病，没病返本，这是我们公司最好的产品。”

那么消费型和返还型到底哪个划算呢？我们来做一个对比。

每年保费差了越6000块钱。

如果拿省下来的钱去理财，只要年收益率能达到2.2%，70岁的时候就能得到约25万了。

更何况，你存在银行去理财都要比2.2%高呢。所以还是消费型的重疾更划算。

误区二、消费型重疾，身故不赔钱？

很多人认为消费型重疾只保疾病，不保身故。

其实消费型重疾，身故是有一笔钱可以领的。

这笔钱就是现金价值，就是我们退保的时候能拿到的钱。

身故后，可以联系保险公司退还这笔钱。具体能退多少，不同时间都不一样。

那这笔钱要怎么领取出来呢？

第一种情况：投保人和被保险人不是同一人。由投保人直接退保零钱。

第二种情况：通报人和被保险人是同一人时。由直系亲属退保领钱。

不过话说回来，即便身故赔钱，也是现金价值，也不会赔的很多。

如果想要身故赔偿保障更好，那就建议消费型重疾+定期寿险的组合，这样最划算。

误区三、消费型重疾不能保终身

有很多伙伴认为消费型重疾只能保一年，或者是只保到70岁。

其实这些都不准确，消费型重疾的保障期限时有长有短的。

可以保一年，也可以保至70岁，还可以保终身。

就这要看消费者如何选择了，其实不同期限的特点对应的人群也不同。

一年期的重疾：小孩和年轻人买最便宜，不过会逐年涨价，最后总的花费要比保障至70岁或者终身要高。而且买一年续保，如果产品停售了，就不能买了，所以保障也就终断了。仅适合，刚步入社会预算不足的年轻人。

保至70的定期重疾：保费便宜，性价比高。50万保额大约三四千左右。70岁之前能有稳定保障，之后就没有了。这种类型适合想要高性价比且预算不充足的人群。

保终身的重疾：价格最贵，50万保额可能要五六千的保费甚至更多，但是保障更好覆盖了终身，适合预算比较充足，追求全面保障的伙伴。

写在最后：

消费型重疾就算没生病也不是白花钱，因为它一直在提供者保护的责任。而且，就算身故是可以拿到现金价值的钱的，不是一分钱拿不到，而且消费型重疾不仅仅只有1年期的产品，还有定期型和保障终身的。所以，消费型重疾才是更划算的产品。